Een koopwoning is normaal gesproken één van de grootste uitgaven die mensen in hun leven doen. Op het moment van schrijven is de gemiddelde huizenprijs in Nederland € 365.000. Gelukkig hebben we een hypotheeksysteem en kun je geld lenen voor de aankoop van een huis. Als je namelijk eerst het geld bij elkaar moet sparen dan wordt het voor veel mensen moeilijk om een huis te kopen.
Toch is er steeds meer eigen geld nodig om een huis te kopen. Dit komt in de eerste plaats door de strengere leennormen. Kon je vroeger nog meer geld lenen dan je huis waard was, is het nu al zo dat je de kosten voor het kopen van een woning niet meer mee kan financieren. Ook moet je verplicht aflossen. Op de tweede plaats is er momenteel een grote schaarste op het gebied van huizen. Overal in Nederland wordt er flink overboden bij huizen die te koop staan. Mensen met eigen geld hebben meer kans om een woning te kopen omdat ze meer kunnen overbieden en omdat ze zich minder zorgen hoeven te maken over de financiering en daardoor geen voorbehoud daarvoor hoeven te maken bij een bod (ik zeg niet dat ze deze dingen ook zouden moeten doen).
Als je geld opzij zet voor een huis voor je kind vergroot je zijn of haar vrijheid, omdat je de kans vergroot dat een huis in de woonplaats naar keuze bereikbaar wordt (denk bijvoorbeeld aan een huis in een populaire wijk of stad). Verder zullen de maandlasten lager zijn als je meer eigen geld inbrengt (aangenomen dat het eigen geld niet gebruikt wordt om een duurder huis te kopen). Met lagere maandlasten kan je kind zelf meer geld opzij zetten en zo zelf sneller vermogen opbouwen.
Wat kost een gemiddeld huis over 25 jaar? De afgelopen 25 jaar steeg de gemiddelde huizenprijs ongeveer 5,3% per jaar. Het is lastig om te voorspellen of we de komende 25 jaar dezelfde groei in huizenprijzen gaan zien. De huizenmarkt heeft laten zien dat het erg cyclisch kan zijn en vraag kan opeens wegvallen als het economisch een tijdje wat slechter gaat. De bevolkingsgroei zal in Nederland ook tot stilstand komen. Als er de komende twee decennia hard gebouwd wordt, kan het zo zijn dat huizenprijzen misschien niet meer zo hard stijgen. Wat nou als de stijging wel even hard gaat als de afgelopen 25 jaar? Dan kost een gemiddeld huis net geen € 1 miljoen meer dan nu (€ 1.336.500). Als je 25 jaar lang € 155 per maand zou beleggen voor je kind, dan heb je toch al 10% van dit bedrag bij elkaar gespaard. Mochten de huizenprijzen niet zo hard gestegen zijn, dan is het zelfs een grotere hap van de totale waarde.
